הרבה זוגות שמגיעים אליי, כלל לא יודעים או זוכרים אם הם בחרו מסלול, או אם הוסיפו 50 שקלים..

למה זה חשוב?

נתוני האוצר, מראים דעיכה בבחירה של ההורים, משמע, הורים לא בוחרים מסלול ומצורפים באופן אוטומטי דווקא למסלולים הפחות ריווחיים!

כמה פחות ריווחיים?

ילדים עד גיל 15, צורפו אוטומטית למסלול בסיכון נמוך, בקופת גמל, וילדים מעל גיל 15, צורפו אוטומטית לחיסכון בבנק.

ולאחרונה שונה המנגנון כך שילדים שנולדים להורים שכבר יש להם ילדים, מצורפים אוטומטית לקופה של הילדים הגדולים.

כמה כל מסלול כזה מניב?

לפי נתוני האוצר אלו תהיינה התשואות לאורך זמן:

המסלול בסיכון נמוך 1.6% תשואה שנתית

המסלול בסיכון בינוני 4.3% תשואה שנתית

המסלול בסיכון גבוה 7.7% תשואה שנתית

בנק - 1-2% בשנה..

ובפועל? מה קרה עד עכשיו?

ניתן לראות בתמונות המצורפות, מה קרה בשלוש שנים (02/2017-12/2019) שבהן החיסכון פעיל.

המסלול בסיכון נמוך הניב בממוצע בכל הקופות %12.39 בכל השלוש שנים, כלומר סדר גודל של 4.1% תשואה שנתית.

הקופה הריווחית ביותר במסלול זה : אלטשולר שחם עם 15.44% בשלוש שנים (ממוצע 5.14% לשנה)

הקופה הריווחית פחות במסלול זה: הלמן אלדובי עם 9.04% בשלוש שנים (ממוצע 3% בשנה)

המסלול בסיכון בינוני הניב בממוצע בכל הקופות %19.79 בכל השלוש שנים, כלומר סדר גודל של 6.6% תשואה שנתית.

הקופה הריווחית ביותר במסלול זה : אנליסט עם 22.89% בשלוש שנים (ממוצע 7.6% לשנה)

הקופה הריווחית פחות במסלול זה: קל גמל עם 13.65% בשלוש שנים (ממוצע 4.55% בשנה)

המסלול בסיכון המוגבר הניב בממוצע בכל הקופות %38.17 בכל השלוש שנים, (פי 2 מהסיכון הבינוני ויותר מפי 3 מהמסלול הנמוך) כלומר סדר גודל של 12.72% תשואה שנתית.

הקופה הריווחית ביותר במסלול זה : אלטשלור שחם עם 41.63% בשלוש שנים (ממוצע 13.87% לשנה)

הקופה הריווחית פחות במסלול זה: מור עם 21.34% בשלוש שנים (ממוצע 7.11% בשנה)

ובבנקים? ע"פ התוכניות.. אבל קרוב מאוד למסלול בסיכון נמוך..

כפי שניתן לראות, הפערים משמעותיים מאוד.

אז מה כדאי לבחור?

בדרך כלל, כאשר מדובר על תקופת חיסכון ארוכה, המסלול בסיכון גבוה (מושקע כולו במניות), יהיה הריווחי ביותר, מכיון שגם אם בתקופה מסויימת יפסיד יותר, יהיה לו מספיק זמן לתקן את עצמו.

מה גם, שכשחוסכים בקופת גמל, ניתן להחליף בין המסלולים ובין הקופות בכל רגע נתון.

לעומת החיסכון בבנק, שממנו לא ניתן לצאת.

לצורך המחשה, **ע"פ התשואות הרשומות מעלה - (מה שכמובן לא בהכרח יקרה בעתיד)

ילד שיוולד היום והוריו יבחרו :

במסלול עם הסיכון המועט (ממוצע של 4.1% בשנה), יקבל בגיל 21 כ-20,000 ש"ח אם הוריו לא הוסיפו 50 ש"ח

ו40,000 ש"ח אם הוריו הוסיפו את ה50 ש"ח

במסלול עם הסיכון הבינוני (ממוצע של 6.6% בשנה), יקבל בגיל 21 כ-27,000 ש"ח אם הוריו לא הוסיפו 50 ש"ח

ו53,000 ש"ח אם הוריו הוסיפו את ה50 ש"ח

במסלול עם הסיכון המוגבר (ממוצע של 12.72% בשנה), יקבל בגיל 21 כ-57,000 ש"ח אם הוריו לא הוסיפו 50 ש"ח

ו113,000 ש"ח אם הוריו הוסיפו את ה50 ש"ח

גם אם ניקח את תחזית האוצר (1.6% למועט, 4.3% לבינוני ו7.7 למוגבר) ולא את הנתונים של השלוש שנים האחרונות, הפערים עדיין יהיו גדולים מאוד!

במוגבר, 30,000 ללא 50 נוספים או 60,000 עם 50 נוספים

בבינוני 20,000 או 40,000

בנמוך 15,000 או 30,000

אז אם נולד לכם ילד, אל תשכחו לבחור מסלול ובַּחֲרוּ נכון עבור הילדים שלכם.. תעזרו להם לצמוח.. אבל ממה שיש!

עכשיו, אתם גם יכולים להבין האם הסכומים הללו תואמים את היעדים שיש לכם.. ואם אתם רוצים לחסוך עוד עבור הילדים שלכם.. או עבורכם.. זה תמיד אפשרי..

לא בטוחים איך? מוזמנים להרים טלפון, אשמח לעזור לכם לצמוח..

וכשצומחים.. צומחים ממה שיש.. ולא ממה שאין!

פרנק בקוש

050-6885851

צומחים ממה שיש

***אין הכתוב מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ.